我国征信的过去现在和未来

发布时间：2021-01-07 13:56:04 阅读：次来源：小夜灯厂家

今年6月底中国征信高峰论坛举行，将我国征信问题推向进展高峰，会议主题：“重构信用价值，激发创新力量”，也表明了国家对于征信的重视，以及征信在金融行业所占的重要地位。

征信最早出现在2013年。2013年1月21日，国务院公布《征信业管理条例》，对征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息基础数据库、监督管理、法律责任等做了具体规范。

同年9月人民银行发布《征信机构管理办法》，包括机构的设立、变更与终止，高级任职人员管理，监督管理，罚则等。

到2015年1月5日，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智征信、拉卡拉信用管理、华道征信8家机构划入首批个人征信拍照名单，需按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，达到依法合规。

大家都知道，至今为止，支付宝等多家牌照依旧没有发放，距离2015年也有1年多的时间。

今年6月8日，央行征信管理局向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》，对征信机构的信息采集、整理、保存、加工、对外提供、征信产品等征信业务的各个环节做出了规范，强调了征信机构在信息采集时，需要经过信息主体授权;个人财产性信息应与其他个人信息相区分;鼓励征信产品应用场景的开发等。

6月12日，国务院发布《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度、加快推进社会诚信建设的指导意见》，要求建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加大对诚信主体激励和对严重失信主体惩戒力度。

到此基本就是国内征信发展的一个大概过程，从2013年到2016年，经历了3年多的时间，国内征信现在是什么现状呢?答案很明显是征信还不完善。

目前我国征信的主要经营者基本被国有机构占据大部分市场，私人民营机构表现匮乏，互联网巨头企业虽有所布局，但处于启步阶段，在自我经营和监管的影响下，发展十分困难。

对个人征信的考察主要是不良信用记录等违法违纪的坏账行为，这种考察模式过于单一，很难综合衡量个人用户的信用额度，也无法对新增用户的信用做出判断。

现下征信数据的主要来源来自央行、公安部、社保中心、运营商甚至一些互联网平台，这几类数据库并不能完全自动接入系统，而是只有在客户申请了相关产品，并且充分授权以后才可以查询，查询以后才可以提炼相关有效数据到自身征信数据库中。

上面这几种情况带给金融行业许多的不便利，也证实了国内的征信还有待完善。

征信存在可变形，这种可变性很难考证，就比如一个人做了一件好事并不能评判这个人为好人，相反也不能说他是坏人，但是在未来征信体系的完善建立能够使征信对象在合理的规范和制度下作出正确决定，从而减少变量的变化范围。

针对上面的一系列问题会做出相应的更改，也许会利用大数据或是科技金融等概念来帮助完善征信，从而建立一套更适用于现在和未来的征信体系和行业规范，能够促使企业或是个人在强大的约束力之下良性规范合理发展。